日子一天天好，薪水一年年高，有余錢(qián)了，職場(chǎng)人士的“花花腸子”也就開(kāi)始多了起來(lái)。樓市、股市、基金、黃金、古董……人們恨不得投進(jìn)去的每一分錢(qián)都能賺個(gè)盆滿缽滿。但是，“理財(cái)”兩字，究竟蘊(yùn)藏著什么玄機(jī)？

　　理財(cái)≠投資，先富腦袋再富口袋

　　全球化投資、全球化理財(cái)?shù)膶?shí)現(xiàn)，其根源就在于首先要樹(shù)立一種成熟的正確的理財(cái)觀。陳理行先生告訴記者，一般人談到理財(cái)，想到的不是投資就是賺錢(qián)，其實(shí)非也。“理財(cái)”一詞，最早見(jiàn)諸于21 世紀(jì)90 年代初期的報(bào)端。理財(cái)即對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)（ 包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)= 知識(shí)產(chǎn)權(quán)） 的經(jīng)營(yíng)。理財(cái)是理一生的財(cái)，是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，不是僅僅解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。理財(cái)與賺錢(qián)和投資也有著本質(zhì)的區(qū)別。

　　理財(cái)?shù)姆秶�很廣闊，它包括：投資；消費(fèi)規(guī)劃，規(guī)劃自己的現(xiàn)金流，為實(shí)現(xiàn)盡可能多的儲(chǔ)蓄，節(jié)省沒(méi)有必要的開(kāi)支，做好理財(cái)準(zhǔn)備、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、稅務(wù)籌劃，規(guī)劃自己取得收入的形式和時(shí)間，合理避稅；籌劃福利制度等，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)和四險(xiǎn)一金等；對(duì)貸款的規(guī)劃，例如貸款方式的選擇等。

　　黨的十七大報(bào)告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，這一口號(hào)的提出正是積極鼓勵(lì)大家除了職場(chǎng)薪酬收入之外，要盡快實(shí)現(xiàn)健康理財(cái)、科學(xué)理財(cái)，創(chuàng)造其他的收入來(lái)源。陳理行先生解釋說(shuō)，“財(cái)產(chǎn)性收入”一般是指家庭擁有的動(dòng)產(chǎn)（ 如銀行存款、有價(jià)證券等）、不動(dòng)產(chǎn)（ 如房屋、車(chē)輛、土地、收藏品等） 所獲得的收入。它包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等；財(cái)產(chǎn)營(yíng)運(yùn)所獲得的紅利收入、財(cái)產(chǎn)增值收益等。職場(chǎng)人士應(yīng)該積極了解、利用現(xiàn)有的理財(cái)渠道，挖掘最適合自己的理財(cái)方式。目前市場(chǎng)上理財(cái)品種繁多，大致來(lái)看，個(gè)人理財(cái)品種可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險(xiǎn)等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種；而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。

　　四大成熟理財(cái)觀

　　生財(cái)先要學(xué)會(huì)理。理就意味著在觀念上、理解上先要樹(shù)立正確的科學(xué)的理財(cái)觀。什么才是健康的理財(cái)觀呢？陳理行認(rèn)為：

　　第一，先儲(chǔ)蓄后投資。做好自己的消費(fèi)支出規(guī)劃，學(xué)會(huì)存錢(qián)。有一句話說(shuō)得好，賺一塊錢(qián)不是錢(qián)，存了一塊錢(qián)才是一塊錢(qián)。儲(chǔ)蓄是一個(gè)積小錢(qián)而成大錢(qián)的過(guò)程。如果你把每個(gè)月的500 元不必要開(kāi)支節(jié)省下來(lái)，用于投資，假如每個(gè)月定存定額買(mǎi)500 元基金，那么20 年后，它便“變出”五十多萬(wàn)元。

　　第二，有明確的理財(cái)目的。根據(jù)計(jì)劃中要實(shí)現(xiàn)的生活狀態(tài)，樹(shù)立可衡量的明確的理財(cái)目標(biāo)、早投資早收益的理財(cái)觀念，早分享市場(chǎng)收益。

　　第三，有科學(xué)的投資組合。不單純依賴一種理財(cái)方式，分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。在投資金額上，一般留夠三個(gè)月的收入作為家庭的備用金，其他的資金可以拿去投資。組合投資方式，首先要確定自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性，是冒險(xiǎn)的還是保守的、穩(wěn)健的等。比如說(shuō)基金投資，在基金上漲期間可以多配置股票型基金；在市場(chǎng)調(diào)整時(shí)期可以選擇一些貨幣型或者債券型基金，或者另外選擇黃金、信托、實(shí)業(yè)等投資渠道，來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。又比如買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的花費(fèi)應(yīng)是收入的10%.意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，這幾個(gè)都是職場(chǎng)人士必須考慮的險(xiǎn)種。

　　第四，有執(zhí)行能力。制定理財(cái)計(jì)劃后要嚴(yán)格執(zhí)行。除非家庭發(fā)生比較大的變故，現(xiàn)金流急劇減少，否則都要堅(jiān)持理財(cái)計(jì)劃。

　　工作也是理財(cái)

　　財(cái)要理，錢(qián)也要賺啊，所以工作著實(shí)不能耽誤。但是在牛市狂潮中，不少職場(chǎng)人士忙于炒股盯盤(pán)，有影響了工作業(yè)績(jī)被扣罰了工資的，甚至有因此辭了職的。工作與理財(cái)，就那么水火難相容嗎？職場(chǎng)人士該如何走好理財(cái)和工作兩者之間的平衡木？陳理行先生對(duì)此進(jìn)行了精彩的解讀并給出了建議。

　　第一，理財(cái)?shù)囊粭l重要法則就是讓你的錢(qián)忙起來(lái)，但是人要閑著。炒股的朋友們應(yīng)該都知道，除了金錢(qián)之外，時(shí)間也是投資成本。對(duì)于正身處于事業(yè)急速上升時(shí)期的職場(chǎng)人士來(lái)說(shuō)，時(shí)間比投入股市的錢(qián)幣更重要，價(jià)值更高。衡量在投資過(guò)程中自己投入的時(shí)間，算算其性價(jià)比。哪怕是辭職炒股，即使年收益有100%，也不一定就是值得的。因?yàn)榕�力工作，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，長(zhǎng)久收益比目前收益更高，而且是穩(wěn)定收益。

　　第二，工作也是一種理財(cái)方式。投入時(shí)間以及精力到工作中，獲取的回報(bào)是晉升或者加薪，以及工作經(jīng)驗(yàn)和資源積累。條件成熟之后，還可以選擇創(chuàng)業(yè)，通過(guò)創(chuàng)業(yè)獲取更大的回報(bào)。所以說(shuō)，工作不只是養(yǎng)家糊口，工作也是一種相當(dāng)重要的理財(cái)方式。

　　第三，投資永遠(yuǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)。股市不會(huì)永遠(yuǎn)是牛市，操作失誤、市場(chǎng)調(diào)整等都可能導(dǎo)致股市投資虧損。炒股把工作辭掉了，但是市場(chǎng)不會(huì)永遠(yuǎn)那么好，市場(chǎng)不好了，操作失誤了，投資就虧損了。投資的重要理念是一定要保本。留得青山在才有柴燒。工作就是保本的重要方法。工作在，本金就在，工作能力、工作積累就在。

　　第四，實(shí)現(xiàn)理財(cái)和工作兩不誤。如果自己投入了資金，又要投入很多的時(shí)間，受益還不顯著，那么尋求專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)或者理財(cái)專家的幫助，顯然是非常明智的。否則，就是揀了芝麻丟了西瓜。■